两天前，妙资金融理财师遇到了一位久未谋面的老朋友——董小姐。因为好久不见，我们彼此都很高兴，尤其是董小姐，可以看出她还有一些小小地激动。
（号外：时值里约奥运来临之际，为了给中国奥运健儿加油鼓劲，8月12日至8月21日期间，妙资金融每天都会送出一份最高888元的现金大红包！
只要关注官方公众号「妙资金融」，并在每天中午12:00至13:00之间，在公众号内回复「妙资奥运送红包」，即可获取当日支付宝红包口令。）
两年前，董小姐经朋友介绍，找到了妙资金融理财师，因为她在财务上遇到了一些问题。
2010年，董小姐刚毕业就进入旅游行业，帮人家做签证，起步薪资是5000元。等到2014年的时候，董小姐做的税后薪资已达8000元，整体收入还算不错，但其每月的结余却连2000元都不到。
董小姐自己表示，由于平时比较喜欢买衣服，而且没事的时候就叫上朋友看场电影或出去玩一圈，因此每月支出相当多。工作4年后，存款大概在12万左右，而当时很多薪资都没自己高的朋友，都买上车了。
为了能让自己摆脱财务窘境，增加收入，董小姐经朋友介绍，找到了妙资金融理财师，希望能给她一些投资理财方面的建议。
一、财务分析：
妙资金融理财师了解了董小姐的具体情况后，先对其个人的收入、支出、资产等方面的状况进行了整理和分析：
从上表中可以看出，董小姐目前存在的财务问题有：
1、每月支出过多，不利于财富积累；
2、收入渠道较为单一；
3、投资收入不多，不利于财富保值增值。
根据这些问题，并结合董小姐的目标，妙资金融理财师给出了以下解决方案。
二、理财建议：
1、控制支出 增加结余资金
由于董小姐每月支出过多，建议董小姐可以通过记账的方式，帮助自己控制支出，并尽可能做到减少支出。
这么做的目的就是为了增加结余资金，同时可以利用更多资金进行投资理财，从而获得更高收益，早日实现目标。
2、适当兼职 增加额外收入
凭借董小姐的多年工作经验，如果去外面找一份兼职并不难，可以帮人家做做签证，增加点额外收入。
这样的兼职不会占用过多的时间，且是董小姐的老本行，容易操作也可以更快积累财富，是一举两得之事。
3、依据财富状况 合理配置资产
通过上述图表可看出，两年前，董小姐唯一的理财渠道就是将资金存银行定存，但实际上，当时有更具优势的理财工具未被用上，且董小姐有很多资金未被充分利用起来。
妙资金融理财师建议董小姐将零钱存入货币基金中，并将较多的资金用于稳健型投资，剩余的小部分资金用于进取型投资。
根据妙资金融理财师的指导，董小姐近两年的投资理财情况如下：
2014年，董小姐以5万配置了5年期的国债，票面利率为5.32%，所以此后每年其所获得的收益为：5万*5.32%=2660元；
同时，董小姐利用另外5万和朋友一起配置了18个月的稳利精选组合投资计划，年化收益率为10%，到期后和朋友平分下来可取资金5000元。
其余的资金均放在余额宝中，一年之后，即2015年的收益大约在900元。
等到2015年，随着工资增长和月结余的增加，董小姐以再多加2万元，在妙资金融理财平台进行投资，她所购买的一年期标的年化收益率是12%，所以董小姐的获得得收益为2400元。
根据以上建议，再来看看董小姐现在的资金流状况：
妙资金融理财师认为，类似董小姐这样情况的朋友，还是应该先控制自己的支出，先积累一定的资金，然后做好规划，进行投资理财，这样才能让自己的财富较快的增长。
发表评论